On entend souvent : les banques ne prêtent qu’aux riches…
Mais qu’en est-il vraiment en 2026 ?
Quand on a besoin d’un prêt pour financer l’achat d’un bien immobilier, soyons honnêtes : il faut toujours montrer patte blanche.

Voici ce que les banques aiment voir :
✅ Une gestion de compte saine, sans découvert
✅ Être en CDI depuis plusieurs années
✅ Aucun crédit conso en cours
✅ Une épargne de sécurité
✅ Un reste à vivre confortable après remboursement
✅ Un taux d’endettement sous les 35 % (c’est désormais une obligation légale depuis 2022)
Et comme en 2025, les banques ne prêtent pas seulement en fonction de votre profil… Elles prêtent aussi en fonction du bien que vous souhaitez acheter. Elles anticipent même la revente !
— La note DPE reste primordiale — Un devis travaux détaillé peut être demandé — Pour un investissement locatif : les revenus locatifs et la rentabilité sont analysés
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Alors en 2026, peut-on encore obtenir un prêt à 110 % ? (valeur du bien + frais de notaire, soit ~10 % en plus)
La réponse honnête : c’est plus difficile qu’avant, mais OUI, c’est encore possible.
Les taux se sont stabilisés en 2025 après leur pic, et restent légèrement baissiers en 2026 — bonne nouvelle pour votre capacité d’emprunt.
En mars 2026, les taux moyens tournent autour de 3,13 % sur 15 ans, 3,26 % sur 20 ans et 3,41 % sur 25 ans, avec des meilleurs profils pouvant obtenir jusqu’à 3,00 % sur 20 ans.
Le HCSF autorise les banques à déroger à leurs règles habituelles pour jusqu’à 20 % de leur production trimestrielle de crédits, dont 80 % de ces dérogations doivent concerner des acquéreurs de résidence principale. Ce quota existe, et certains dossiers en bénéficient.
Techniquement, aucune loi n’impose un apport minimum — les prêts à 110 % restent réservés à des profils solides, notamment les jeunes actifs qualifiés, les hauts revenus, les investisseurs avisés et les fonctionnaires.
Et pour preuve, deux dossiers récents que j’ai accompagnés : → Un investisseur : prêt à 110 % accordé → Un primo-accédant en période d’essai : prêt accordé également
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Moralité ?
Ne baissez pas les bras si vous ne cochez pas toutes les cases. Les règles ne sont pas gravées dans le marbre… il y a souvent un petit astérisque ✨
Il suffit d’OSER en parler.